ZFP Group: Co odhalily zkušenosti tisíců klientů s investováním

Co je ZFP Group a její historie

ZFP Group je příběh českého úspěchu, který začal v roce 1995 v malé kanceláři v Břeclavi. Zakladatel Vladimír Poliačik tehdy možná ani netušil, že z jeho vize vyroste jedna z nejvýznamnějších finančně-poradenských společností u nás.

Začátky byly skromné - pár nadšených lidí a velké sny. Z původní ZFP akademie se postupně zrodilo něco mnohem většího. Zlomový byl rok 2014, kdy firma prošla zásadní proměnou. Představte si to jako když z housenky vznikne motýl - z jednoduché vzdělávací společnosti se stal moderní holding s přesahem do mnoha oblastí financí.

Srdcem celého příběhu bylo vždycky vzdělávání. Tisíce lidí prošly školicím systémem ZFP, který jim otevřel dveře do světa financí. Nebyla to jen suchá teorie - poradci se učili přímo od zkušených praktiků, kteří věděli, o čem mluví.

Rok 2016 přinesl další velký skok vpřed. ZFP se z obyčejného zprostředkovatele proměnila v komplexní finanční skupinu. Dneska už nejde jen o prodej pojistek - společnost se věnuje investicím, realitám a spoustě dalších věcí.

A co dál? ZFP Group nezaspala dobu. Digitalizace, online služby, mobilní aplikace - všechno to jsou oblasti, kde se firma snaží být napřed. Poslední roky se hodně zaměřuje na vlastní investiční produkty, protože chce mít kontrolu nad kvalitou služeb pro své klienty.

Jasně, ne vždycky bylo všechno růžové. Ekonomická krize v roce 2008 dala zabrat všem, změny zákonů taky někdy pořádně zamotaly hlavu. Ale ZFP Group to ustála a ještě posílila.

Fajn je, že firma nemyslí jen na byznys. Podporuje charitu, pomáhá lidem lépe rozumět financím a snaží se být dobrým sousedem v místech, kde působí. Vždyť o tom to celé je - nejde jen o čísla, ale hlavně o lidi.

Hlavní služby a produkty společnosti

Představte si, že máte svého osobního finančního průvodce. Takového, který vám pomůže projít džunglí finančních produktů a najít přesně to, co potřebujete. Přesně to je ZFP Group - váš partner pro všechny finanční výzvy.

Znáte ten pocit, když potřebujete pojistit nový byt nebo auto? Nemusíte už obíhat všechny pojišťovny. Tady najdete vše pod jednou střechou - od životního pojištění, které ochrání vaši rodinu, až po pojištění majetku. A co je nejlepší? Poradci vám vysvětlí všechny možnosti tak, že jim skutečně porozumíte.

Myslíte na budoucnost a chcete své peníze rozumně investovat? Investiční specialisté vám pomohou sestavit portfolio přesně podle vašich představ. Ať už sníte o novém domě za pár let nebo si chcete zajistit pohodlný důchod, najdeme cestu, jak na to. Žádné složité finanční termíny - jen jasná a srozumitelná strategie.

Řešíte vlastní bydlení a potřebujete hypotéku? Skvělé! Proč obcházet banky, když můžete mít přehled o všech nabídkách na jednom místě? Poradci ZFP Group vám pomohou získat ty nejlepší podmínky a provedou vás celým procesem - od výběru hypotéky až po podpis smlouvy.

A co stavební spoření nebo penzijko? I tady máte dveře otevřené. Poradci vám ukážou, jak získat maximum ze státních příspěvků a daňových úlev. Vždyť kdo by nechtěl nechat své peníze pracovat co nejefektivněji?

Každý klient je jedinečný a zaslouží si individuální péči. Proto se pravidelně setkáváme, hodnotíme situaci a přizpůsobujeme řešení aktuálním potřebám. Protože svět financí se mění a my chceme, abyste byli vždy o krok napřed.

Poplatková struktura a provizní systém

ZFP Group si účtuje poplatky, které vám můžou pořádně zamotat hlavu - a taky peněženku. Když začnete investovat, hned na startu vám strhnou 3,5% až 5,8% z vašich peněz. To je, jako kdybyste z každé tisícovky dali bokem až 58 korun jen za to, že vám někdo peníze vezme do správy.

Celý systém funguje jako pyramida - poradci berou provize nejen za svoje obchody, ale přilepší si i z toho, co vydělají jejich podřízení. Je to jako když máte pod sebou síť prodejců a z každého jejich prodeje kápne něco i vám.

Představte si, že spoříte každý měsíc. První rok nebo rok a půl vaše peníze vlastně nikam nejdou - spolknou je poplatky. To je, jako byste házeli peníze do černé díry. Pak sice začnete skutečně investovat, ale každý rok vám z úspor ukousnou další 1,5% na správu.

S pojistkami je to podobné. První dva roky se vaše peníze rozplynou v poplatcích a provizích. Když smlouvu zrušíte dřív, přijdete skoro o všechno, co jste naspořili. To je, jako kdybyste stavěli dům a pak ho museli prodat za cenu základů.

ZFP Group sice tvrdí, že vás za ty peníze skvěle finančně vzdělá, ale ruku na srdce - kolik z vás skutečně ví, kolik vlastně platí? Málokdo tuší, jak ty tučné vstupní poplatky ukrajují z možných výnosů v dalších letech.

Poradci často doporučují produkty, ze kterých mají největší provize - ne ty, které by pro vás byly nejlepší. V dlouhodobém horizontu vás tyhle skryté náklady můžou stát opravdu hodně. Představte si, že přijdete až o třetinu možného výnosu jen kvůli poplatkům. To už je pořádná díra do kapsy, nemyslíte?

Zkušenosti klientů se službami ZFP

Máte finanční poradce? Já jsem si dlouho myslel, že je nepotřebuju, ale život mě přesvědčil o opaku. Se ZFP Group mám už několikaletou zkušenost a musím říct, že to má své světlé i stinné stránky.

Největší výhodou je komplexní přístup k financím - konečně mám všechno pod jednou střechou a nemusím běhat mezi různými institucemi. Poradce mi vysvětlil věci tak, že jim skutečně rozumím. Žádné složité termíny, prostě lidsky a na rovinu.

Hodně záleží na tom, jakého poradce potkáte. Já měl štěstí na profíka, který mi pravidelně aktualizuje portfolio a vždycky je po ruce, když potřebuju poradit. Když se mi narodilo druhé dítě, pomohl mi přenastavit všechny produkty podle nové situace.

Jasně, některé věci by mohly být lepší. Třeba poplatky - ty jsou občas vyšší než jinde. A taky se mi párkrát stalo, že mi vyměnili poradce, což není zrovna příjemné, když už si s někým sedíte.

Fakt super je jejich vzdělávací program. Byl jsem na několika seminářích a konečně rozumím tomu, do čeho vlastně investuju. Není to žádné slepé podepisování smluv - všechno vám vysvětlí a ukážou.

Online správa portfolia je parádní. Můžu si kdykoli zkontrolovat, jak si vedou moje investice, a když něco potřebuju, většinou to vyřeším přes internet. A když dojde na pojistnou událost? Poradce za mě vyřídí většinu papírování, což je k nezaplacení.

Po pěti letech spolupráce můžu říct, že jsem spokojený. Jasně, není to dokonalé, ale kdo dneska je? Důležité je, že mám své finance pod kontrolou a vím, že se o ně někdo stará.

Kvalita finančního poradenství a vzdělávání

Když se řekne ZFP Group, většina z nás si vybaví finanční poradenství. Ale jaká je skutečná realita? Kvalita služeb se mezi poradci dramaticky liší - zatímco někteří odvádějí skvělou práci, jiní bohužel ne.

Pojďme si to říct na rovinu - školení nových poradců se až příliš často soustředí na prodejní techniky a hledání dalších spolupracovníků. To podstatné, tedy hluboké porozumění finančním produktům, někdy pokulhává. Však to znáte - poradce vám nadšeně představuje super investiční příležitost, ale když se zeptáte na detaily a rizika, začne mlžit.

Další kámen úrazu? Provize. Ruku na srdce, když má poradce na výběr mezi produktem s vyšší a nižší provizí, co asi tak zvolí? Ne vždy to musí být to nejlepší pro klienta. Kolikrát jsme slyšeli příběhy o tom, jak někdo podepsal smlouvu a až později zjistil, že to vlastně vůbec neodpovídá jeho potřebám.

ZFP se snaží držet krok s dobou - zavádí online školení, modernizuje postupy. Jenže pořád slyšíme stejnou písničku - vzdělávací systém prostě neodráží současné trendy ve světě financí. Je to jako kdybyste chtěli řídit moderní elektromobil, ale učili se na veteránu.

Co je fakt zajímavé? Rozdíl mezi poradci, kteří na sobě makají, a těmi, co po základním školení zamrzli. První skupina neustále studuje, sleduje trendy, zajímá se. Ti druzí... no, řekněme, že jejich znalosti už mají nejlepší léta za sebou.

A co podpora nováčků? To je jako loterie. Někdo má štěstí na skvělého mentora, který ho vede krok za krokem. Jiný dostane jen rychlé intro a pak hodně štěstí, kámo. Není divu, že se to pak odráží na kvalitě rad pro klienty.

ZFP teď sází na digitalizaci a nové technologie. Fajn, ale jestli to skutečně zlepší kvalitu služeb? To ukáže až čas. Protože sebelepší aplikace nenahradí kvalitní vzdělání a skutečný zájem o klientovy potřeby.

ZFP Group je jako finanční poradenství s pochybnou pověstí, kde sliby jsou větší než skutečné výsledky

Radmila Vondráčková

Pozitiva a výhody spolupráce s firmou

Spolupráce se společností ZFP Group přináší řadu významných benefitů, které ocení jak začínající, tak zkušení finanční poradci. Jednou z nejvýraznějších předností je propracovaný systém vzdělávání, který zahrnuje komplexní školení, workshopy a pravidelné semináře zaměřené na aktuální trendy ve finančním poradenství. Poradci mají přístup k rozsáhlé databázi vzdělávacích materiálů a mohou se účastnit certifikovaných kurzů, které zvyšují jejich odbornou kvalifikaci.

Společnost nabízí nadstandardní provizní systém, který motivuje poradce k dlouhodobé spolupráci a profesnímu růstu. Kariérní postup je transparentní a založený na měřitelných výsledcích, což vytváří spravedlivé prostředí pro všechny spolupracovníky. ZFP Group poskytuje svým poradcům silné zázemí etablované společnosti s více než dvacetiletou tradicí na českém trhu, což významně posiluje důvěryhodnost při jednání s klienty.

Významným pozitivem je široké portfolio finančních produktů od renomovaných partnerů, které umožňuje poradcům nabízet klientům skutečně komplexní finanční řešení. Spolupráce s předními finančními institucemi zajišťuje stabilitu a jistotu jak pro poradce, tak pro jejich klienty. ZFP Group pravidelně aktualizuje svou produktovou nabídku a reaguje na měnící se potřeby trhu.

Poradci oceňují také moderní technologické zázemí a propracovaný systém administrativní podpory. Společnost investuje do digitalizace procesů, což významně usnadňuje každodenní práci poradců a umožňuje jim věnovat více času samotným klientům. K dispozici jsou pokročilé analytické nástroje, které pomáhají při tvorbě finančních plánů a vyhodnocování potřeb klientů.

ZFP Group klade důraz na budování dlouhodobých vztahů s klienty a podporuje etický přístup k finančnímu poradenství. Poradci mají k dispozici profesionální marketingovou podporu, včetně propagačních materiálů a možnosti využívat silnou značku společnosti. Pravidelné regionální setkání a firemní akce podporují networking a výměnu zkušeností mezi poradci.

Společnost nabízí flexibilní pracovní podmínky a možnost samostatně si organizovat pracovní čas, což je ideální pro ty, kteří chtějí skloubit profesní a osobní život. Systém mentoringu a podpory ze strany zkušenějších kolegů pomáhá zejména začínajícím poradcům rychle se zorientovat v oboru a vybudovat si stabilní klientskou základnu. ZFP Group také podporuje inovativní přístupy a nápady svých spolupracovníků, což vytváří dynamické a progresivní pracovní prostředí.

Významným benefitem je také možnost budování vlastního týmu a vytvoření pasivního příjmu prostřednictvím strukturálního systému odměňování. Poradci mohou profitovat nejen z vlastní činnosti, ale také z úspěchů svého týmu, což vytváří dodatečnou motivaci pro osobní rozvoj a růst podnikání.

Kritika a negativní ohlasy na ZFP

ZFP Group se již řadu let potýká s různými negativními ohlasy a kritikou ze strany klientů, finančních odborníků i médií. Jedním z hlavních bodů kritiky je především systém multilevel marketingu, který společnost využívá pro získávání nových spolupracovníků a klientů. Tento systém podle kritiků vytváří tlak na poradce, aby primárně získávali další spolupracovníky namísto skutečného finančního poradenství.

Významným terčem kritiky je také školící systém společnosti, kdy noví spolupracovníci musí absolvovat placené vzdělávací kurzy. Tyto kurzy jsou často označovány za předražené a jejich skutečná hodnota pro praktické finanční poradenství je zpochybňována. Někteří bývalí spolupracovníci uvádějí, že byli nuceni investovat značné částky do vzdělávání, aniž by později dosáhli slibovaných výdělků.

Další problematickou oblastí je způsob prezentace finančních produktů klientům. Kritici poukazují na to, že poradci ZFP Group často doporučují produkty s vysokými poplatky a provizemi, které nejsou pro klienty nejvýhodnější. Zejména se jedná o investiční životní pojištění, které bývá prezentováno jako ideální spořící nástroj, přestože odborníci dlouhodobě upozorňují na jeho nevýhodnost pro většinu klientů.

V médiích se také objevují případy klientů, kteří nebyli dostatečně informováni o rizicích a nákladech spojených s nabízenými produkty. Někteří klienti uvádějí, že jim nebyly poskytnuty kompletní informace o poplatcích a podmínkách předčasného ukončení smluv. To vedlo k situacím, kdy při předčasném ukončení smluv přišli o značnou část vložených prostředků.

Kritizován je rovněž systém odměňování poradců, který může vést ke konfliktu zájmů. Poradci jsou motivováni vysokými provizemi z prodeje určitých produktů, což může ovlivnit jejich objektivitu při doporučování finančních řešení. Někteří bývalí spolupracovníci popisují tlak na prodej konkrétních produktů bez ohledu na skutečné potřeby klientů.

Společnost čelí také výtkám ohledně netransparentnosti a složitosti své organizační struktury. Kritici poukazují na propojení s různými finančními institucemi a nejasnosti ohledně skutečných vlastnických vztahů. To může podle nich vést k situacím, kdy není zcela zřejmé, v čím zájmu poradci skutečně jednají.

V online diskuzích a recenzích se často objevují negativní zkušenosti bývalých spolupracovníků, kteří popisují manipulativní praktiky při náboru nových členů a nerealistické sliby ohledně budoucích příjmů. Mnoho z nich uvádí, že namísto slibované finanční nezávislosti se dostali do situace, kdy museli investovat vlastní prostředky do systému bez odpovídajícího výdělku.

Přes tyto kritické ohlasy společnost nadále působí na českém finančním trhu a má významnou klientskou základnu. Je však důležité, aby potenciální klienti i spolupracovníci důkladně zvážili všechna rizika a byli si vědomi kritických pohledů na fungování společnosti.

Srovnání s konkurenčními společnostmi

ZFP Group se na českém finančním trhu řadí mezi významné hráče v oblasti finančního poradenství a zprostředkování finančních produktů. Ve srovnání s konkurenčními společnostmi jako jsou Partners Financial Services, OVB Allfinanz, Broker Consulting či Fincentrum se ZFP Group vyznačuje několika specifickými charakteristikami. Především je třeba zmínit dlouholetou tradici společnosti, která na trhu působí již od roku 1995, což ji řadí mezi nejdéle působící finanční poradenské společnosti v České republice.

V porovnání s konkurencí se ZFP Group odlišuje svým důrazem na vzdělávací systém, který je považován za jeden z nejpropracovanějších v oboru. Zatímco konkurenční společnosti často spoléhají především na interní školení zaměřená na produkty a prodejní dovednosti, ZFP Group klade velký důraz na komplexní finanční vzdělávání, které zahrnuje i makroekonomické souvislosti a dlouhodobé finanční plánování.

Co se týče velikosti portfolia spravovaných smluv a aktiv, ZFP Group se řadí do středního segmentu trhu. Partners Financial Services a Fincentrum sice spravují větší objemy aktiv, ale ZFP Group vykazuje stabilnější růst a konzervativnější přístup k expanzi. Tento konzervativnější přístup se projevuje zejména v nižší fluktuaci poradců a stabilnější klientské základně.

V oblasti produktového portfolia nabízí ZFP Group srovnatelnou šíři produktů jako konkurence, nicméně se více zaměřuje na dlouhodobé spořící a investiční produkty. Zatímco například OVB Allfinanz či Broker Consulting často akcentují krátkodobější finanční produkty a pojištění, ZFP Group tradičně klade větší důraz na penzijní spoření a dlouhodobé investiční strategie.

Z hlediska provizní politiky se ZFP Group pohybuje na podobné úrovni jako konkurence, přičemž nabízí transparentní provizní systém s možností budování vlastního týmu poradců. V porovnání s některými konkurenty však klade větší důraz na dlouhodobou udržitelnost provizního systému a stabilitu poradenské sítě.

Významným rozdílem oproti konkurenci je také přístup k digitalizaci. Zatímco Partners Financial Services či Fincentrum v posledních letech masivně investovaly do digitálních technologií a online poradenství, ZFP Group si zachovává více tradiční přístup s důrazem na osobní kontakt s klientem, který je doplněn moderními technologickými nástroji.

V oblasti klientské spokojenosti a retence klientů dosahuje ZFP Group nadprůměrných výsledků. Průzkumy spokojenosti ukazují, že klienti oceňují zejména dlouhodobý vztah s poradci a stabilitu společnosti. Konkurenční společnosti sice často nabízejí modernější komunikační kanály a rychlejší zpracování požadavků, ale ZFP Group vyniká v budování dlouhodobých vztahů s klienty.

Z pohledu geografického pokrytí má ZFP Group silnou pozici zejména na Moravě a ve východních Čechách, zatímco konkurenční společnosti dominují spíše v Praze a větších městech. Tento regionální fokus umožňuje ZFP Group lépe porozumět specifickým potřebám klientů v daných lokalitách a poskytovat jim personalizovanější služby.

Regulace a licence společnosti

ZFP Group působí na českém finančním trhu již více než dvě desetiletí a její regulační rámec podléhá přísným kontrolám ze strany státních orgánů. Společnost disponuje všemi potřebnými licencemi od České národní banky (ČNB), která vykonává dohled nad finančním trhem v České republice. Tato skutečnost poskytuje klientům základní jistotu, že společnost splňuje zákonné požadavky pro poskytování finančních služeb.

V rámci své činnosti musí ZFP Group dodržovat přísná pravidla stanovená zákonem o podnikání na kapitálovém trhu a zákonem o distribuci pojištění a zajištění. Společnost pravidelně prochází audity a kontrolami ze strany regulačních orgánů, které ověřují dodržování všech předepsaných postupů a nařízení. Tento systém kontrol zajišťuje transparentnost a bezpečnost pro klienty využívající služby ZFP Group.

Důležitým aspektem regulace je také povinné pojištění odpovědnosti, které chrání klienty před případnými škodami způsobenými při poskytování finančního poradenství. ZFP Group má uzavřené pojištění profesní odpovědnosti s vysokým limitem pojistného plnění, což představuje další úroveň ochrany pro klienty společnosti.

Společnost také implementovala komplexní systém vzdělávání a certifikace svých finančních poradců. Každý poradce musí projít náročným procesem získávání odborných zkoušek a pravidelným doškolováním, což je podmínkou pro udržení licence. Tento systém zajišťuje, že klienti dostávají poradenství od kvalifikovaných profesionálů s aktuálními znalostmi finančního trhu.

V oblasti regulace investičních služeb ZFP Group splňuje požadavky směrnice MiFID II, která stanovuje přísná pravidla pro poskytování investičních služeb a ochranu investorů. Společnost má zavedené robustní interní kontrolní mechanismy, které zajišťují dodržování všech regulatorních požadavků a etických standardů při poskytování finančního poradenství.

Pro zvýšení důvěryhodnosti a transparentnosti ZFP Group pravidelně zveřejňuje výroční zprávy a finanční výkazy, které jsou dostupné veřejnosti. Tyto dokumenty poskytují detailní přehled o hospodaření společnosti a jsou důležitým zdrojem informací pro klienty i potenciální investory.

Společnost také aktivně spolupracuje s profesními asociacemi v oblasti finančního poradenství, což přispívá k rozvoji standardů kvality v celém odvětví. Členství v těchto organizacích zavazuje ZFP Group k dodržování etických kodexů a best practices při poskytování finančních služeb.

Regulační rámec a licenční požadavky jsou průběžně aktualizovány v souladu s měnící se legislativou a ZFP Group aktivně implementuje všechny nové požadavky do svých procesů. Tím zajišťuje kontinuální soulad s regulatorními požadavky a vysokou úroveň ochrany klientů.

Aktuální postavení firmy na trhu

ZFP Group si za dobu své existence vybudovala významnou pozici na českém finančním trhu, přičemž v současnosti spravuje majetek v hodnotě přesahující 20 miliard korun. Společnost se postupně transformovala z původně čistě zprostředkovatelské firmy na komplexní finanční skupinu, která nabízí široké spektrum finančních produktů a služeb.

V současné době má ZFP Group více než 200 000 aktivních klientů napříč Českou republikou, což ji řadí mezi významné hráče v oblasti finančního poradenství a zprostředkování. Firma si udržuje stabilní postavení především díky své rozsáhlé síti finančních poradců, kterých je aktuálně přes 3000. Tito poradci procházejí pravidelným vzděláváním a certifikací, což zajišťuje vysokou úroveň poskytovaných služeb.

Na trhu se ZFP Group profiluje především jako společnost zaměřená na dlouhodobé finanční plánování a investice. Významnou konkurenční výhodou je vlastní investiční společnost a realitní fondy, které umožňují klientům investovat do nemovitostí a dalších aktiv s potenciálem dlouhodobého zhodnocení. Firma také aktivně spolupracuje s významnými partnery z řad pojišťoven, bank a investičních společností.

V posledních letech se společnost výrazně zaměřila na digitalizaci svých služeb a implementaci moderních technologií. Vyvinula vlastní online platformu pro správu financí a investic, což ji pomohlo oslovit mladší generaci klientů. Tento krok se ukázal jako klíčový zejména během pandemie COVID-19, kdy mnoho klientů preferovalo online komunikaci a správu svých financí na dálku.

Přestože se na trhu objevuje kritika některých aspektů fungování společnosti, především v souvislosti s provizním systémem a strukturou odměňování poradců, ZFP Group kontinuálně pracuje na zvyšování transparentnosti svého podnikání. Firma pravidelně zveřejňuje výroční zprávy a aktivně komunikuje s médii i veřejností ohledně své činnosti.

Významným milníkem v rozvoji společnosti bylo získání licence od České národní banky pro vlastní investiční společnost, což umožnilo vytvoření specializovaných investičních produktů přímo na míru českému trhu. Toto rozhodnutí se ukázalo jako strategicky správné, neboť vlastní produktová řada nyní tvoří významnou část příjmů skupiny.

V oblasti vzdělávání finančních poradců si ZFP Group udržuje pozici jednoho z největších poskytovatelů odborného vzdělávání v České republice. Každoročně organizuje stovky školení a vzdělávacích akcí, které pomáhají zvyšovat odbornost poradců a kvalitu poskytovaných služeb. Tento důraz na vzdělávání a profesní rozvoj je jedním z klíčových faktorů, které přispívají k udržení stabilní pozice firmy na trhu.